Finanční poradce nemusí být člověk, který vám jen nabídne konkrétní produkt. Jeho největší přínos může být úplně jinde – v tom, že vás přiměje podívat se na vaše finance jako na jeden celek.
Hypotéka, pojištění, investice, spoření nebo penzijní produkty spolu totiž souvisejí. Změna jednoho rozhodnutí může ovlivnit několik dalších. Například levnější hypotéka nemusí znamenat lepší řešení, pokud kvůli ní zároveň přijdete o potřebnou finanční rezervu nebo špatně nastavíte pojištění schopnosti splácet.
Dobrý finanční poradce proto nezačíná otázkou: „Co vám můžu nabídnout?“ Začíná otázkou: „Čeho chcete finančně dosáhnout?“ Teprve potom hledá vhodné řešení a posuzuje jeho dopady.
Výhodou je také druhý pohled. Člověk často své finance zná natolik dobře, že některé chyby nebo zbytečné výdaje jednoduše přehlédne. Nezávislý pohled může odhalit slabé místo, které by vás jinak stálo peníze až za několik let.
Shrnutí: Hodnota finančního poradce není v množství produktů, které vám nabídne. Je v kvalitě rozhodnutí, která vám pomůže udělat.