Při žádosti o hypotéku se většina lidí soustředí na jedinou otázku: Kolik nám banka půjčí? Mnohem důležitější ale je, kolik peněz vám zůstane po zaplacení splátky.
Představte si domácnost, která má dostatečný příjem na hypotéku ve výši pěti milionů korun. Banka úvěr schválí, kupující pořídí vysněný byt, ale na účtu jim zůstane jen několik desítek tisíc. Pak přijde porucha auta, nedoplatek za energie nebo nutnost koupit novou pračku. Z běžného výdaje se náhle stává finanční problém.
Schválená hypotéka totiž není totéž co bezpečně zvládnutá hypotéka.
Při plánování úvěru proto počítejte nejen se splátkou, ale také s běžným provozem domácnosti, pojištěním, náklady na bydlení a pravidelnými výdaji, které se během roku opakují. Zvlášť důležité je počítat s obdobím, kdy může jeden z partnerů přijít o část příjmu.
Rozumným základem je finanční rezerva odpovídající alespoň třem až šesti měsícům nezbytných výdajů domácnosti. Její výše závisí na stabilitě příjmů, počtu členů rodiny a dalších závazcích. Peníze určené na tuto rezervu by neměly padnout na vybavení nového bytu.
Před podpisem úvěrové smlouvy si sestavte rozpočet i pro méně příznivý scénář. Zkuste si několik měsíců odkládat částku odpovídající budoucí splátce a souvisejícím nákladům. Rychle zjistíte, zda je plánované bydlení dlouhodobě udržitelné.
Shrnutí: Dobrá hypotéka není ta nejvyšší, kterou vám banka schválí. Je to taková, která vám umožní pohodlně bydlet, tvořit rezervu a zvládat i nečekané životní situace.