Refinancování nezačíná hledáním nové úrokové sazby. Začíná důkladnou přípravou finanční situace. Právě ta často rozhoduje o tom, zda investor nebo podnikatel získá výhodnější podmínky, nebo narazí na limity financující instituce.
Prvním krokem je kompletní přehled stávajících závazků. Nestačí znát pouze výši měsíční splátky. Důležitá je aktuální jistina, úroková sazba, zbývající splatnost, případné sankce za předčasné splacení a podmínky ukončení smlouvy. Pokud refinancujete více úvěrů současně, potřebujete znát také jejich celkovou finanční zátěž.
Druhou oblastí je bonita. Poskytovatel financování bude posuzovat příjmy, pravidelné výdaje, další závazky a schopnost splácet. U podnikatelů hrají významnou roli také hospodářské výsledky, peněžní toky a stabilita podnikání. Připravte si proto aktuální účetní výkazy, daňová přiznání a přehled závazků.
Zvláštní pozornost si zaslouží zajištění nemovitostí. Pokud má refinancování proběhnout prostřednictvím úvěru se zástavou, může být rozhodující aktuální tržní hodnota nemovitosti, výše již existujících zástav a poměr mezi hodnotou zajištění a požadovaným financováním.
Pro investora má příprava ještě jeden rozměr. Uvolněné měsíční cash flow může vytvořit prostor pro další investice, rozvoj podnikání nebo nákup nemovitosti. Je však nutné propočítat nejen úsporu na splátkách, ale také celkové náklady nového financování a jeho dopad na budoucí likviditu.
Dobře připravené refinancování není jen výměna jednoho úvěru za druhý. Je to příležitost zlepšit finanční strukturu a vytvořit prostor pro další růst.