Konsolidace půjček může uvolnit měsíční rozpočet, ale nižší splátka ještě automaticky neznamená výhodnější financování. Před podpisem nové smlouvy je potřeba posoudit několik čísel, která mohou zásadně ovlivnit celkovou ekonomiku rozhodnutí.
Prvním krokem je sečíst všechny aktuální závazky. Nestačí znát pouze výši měsíčních splátek. Důležitá je také zbývající jistina, úrokové sazby, RPSN, počet zbývajících splátek a případné poplatky za předčasné splacení.
Následně je nutné porovnat celkovou částku, kterou ještě zaplatíte při zachování stávajících úvěrů, s celkovými náklady nové konsolidace. Právě zde se často ukáže rozdíl mezi skutečnou úsporou a pouhým rozložením dluhu do delšího období.
Pozornost věnujte také délce splatnosti. Prodloužení úvěru může výrazně snížit měsíční zatížení, současně ale zvýšit celkovou částku zaplacenou na úrocích. Vyplatí se proto propočítat několik variant, například kratší splatnost s vyšší splátkou a delší splatnost s větší rezervou v rozpočtu.
Podnikatelé a investoři by měli navíc zohlednit dopad nové splátky na disponibilní cash flow. Peníze uvolněné konsolidací mohou vytvořit prostor pro provozní rezervu nebo investiční příležitost. Takové rozhodnutí však dává smysl pouze tehdy, pokud nová finanční konstrukce nezvyšuje nepřiměřeně celkové zadlužení.
**Dobrá konsolidace nesnižuje jen splátku. Zlepšuje celkovou finanční pozici.**